Las MEJORES TARJETAS de CRÉDITO de España en 2023

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito estás en el lugar adecuado, ya que te voy a enseñar cuáles son las mejores tarjetas de crédito en 2023.

En esta ocasión vamos a hablar sobre las mejores tarjetas de crédito.

Con tantas opciones disponibles, puede ser difícil saber cuál elegir.

Tanto si buscas un tipo de interés bajo, una alta devolución de dinero o ventajas para viajar, hay muchas tarjetas de crédito entre las que elegir.

Pero antes de empezar quiero hacer una advertencia y es que las tarjetas de crédito son un producto de muy alto riesgo.

Así que antes de contratar una tarjeta de crédito, te recomiendo informarte sobre cómo se utilizan, ya que las tarjetas de crédito, al igual que muchos otros productos de inversión, son una espada de doble filo.

Con esto quiero decir que tanto te pueden beneficiar como te pueden perjudicar. Todo dependerá del uso que le vayas a dar.

Antes de nada te recomiendo informarte sobre cómo funcionan, para que las puedas utilizar de forma correcta.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Lo primero de todo es entender qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve.

Puede que pienses que eso lo sabe todo el mundo, perdona que te lo diga pero hay mucha gente que no sabe lo que es una tarjeta de crédito.

Es totalmente normal. Lamentablemente este tema no es algo de lo que se hable en los colegios y mucho menos en la universidad.

Por esta razón hay tanta desinformación y falta de conocimiento en el sector de las finanzas.

Así que como gran parte de los seguidores del blog son gente joven, de entre 18 y 24 años, voy a hacer una breve explicación.

Las tarjetas de crédito son un producto de financiación, con las que puedes aplazar los gastos y normalmente realizar compras, a cambio de pagar un interés.

Recalco lo de normalmente, ya que no necesariamente tienes por qué pagar intereses.

Como puede que ya sepas, siempre y cuando lo pagues a una cuota, no tienes por qué pagar intereses a diferencia de una tarjeta de débito.

Cuando pagas con una tarjeta de crédito no utilizan los ahorros de tu cuenta, es decir tu dinero, sino que la entidad (el banco o caja de ahorros) te presta el dinero.

De esta forma podrás realizar compras sin tener el dinero.

Pero atención, esto no quiere decir que puedas gastar sin control.

Como recomendación te diría que sólo compres lo que te puedes permitir. Siempre teniendo la liquidez en otra cuenta para que de esta forma, podamos pagarlo a una cuota. Ya que lo último que queremos hacer es pagar intereses.

Te aseguro que no son precisamente intereses bajos. 

Formas de pagar con las tarjetas de crédito.

Lo normal es que las tarjetas de crédito te permitan pagar de varias formas.

1. A FIN DE MES.

De esta manera todos los pagos que hayas hecho se pasan a final de mes, o a principios del mes siguiente, sin que te cobren intereses.

2. PAGO APLAZADO.

La manera es pagar en varias cuotas como si se tratara de un préstamo. Por lo tanto nos van a cobrar intereses.

3. PAGO CON CUOTA FIJA O REVOLVING.

Recuerda la palabra revolving, ya que se trata de la deuda con los mayores intereses. Siempre que puedas alejate lo máximo de una tarjeta revolving.

Este tipo de deuda es cuando escoges el porcentaje o la cantidad de euros que quieres pagar cada mes, hasta pagar todo lo que debes.

Por supuesto con unos intereses abusivos.

Tenéis que pensar que los bancos no son tontos mientras más flexibilidad nos dan, más nos van a cobrar por ese servicio,.

Puedes aprovecharte de los bancos pero siempre con cabeza.

“Ten a tus amigos cerca pero a tus enemigos todavía más cerca”.

¿Cuál es el mejor banco para solicitar una tarjeta de crédito?

Todo dependerá de cada oferta y sobre todo de los requisitos que estés dispuesto a asumir.

Como norma podrás conseguir tarjetas de crédito con condiciones más ventajosas, con intereses y comisiones más bajas, si eres cliente del banco que la emite y si domicilias tu nómina o ingresos habituales.

Además todo dependerá para que quieras utilizar tu tarjeta.

Vamos a ver cuales son las mejores tarjetas y lo vamos a dividir en dos apartados.

Las mejores tarjetas de crédito gratuitas.

Voy a mostrarte las mejores tarjetas de crédito a día de hoy.

Las tarjetas que vamos a ver son gratuitas, por lo que te pedirán a cambio que domicilies tu nómina en su banco.

Pero antes de firmar nada te recomiendo que siempre leas la letra pequeña de cualquier oferta.

En algunos casos te podrían cobrar una cuota de emisión normalmente el primer año y a partir del segundo una cuota de renovación.

Con estas tarjetas de crédito que voy a mencionar vamos a evitar este problema.

1- Bankinter.

• TAE de hasta el 5% durante el primer año y un 2% a partir del segundo año.
• El interés de bankinter por pago aplazado es del 5% durante los 12 primeros meses, es decir el primer año, lo cual es uno de los intereses más bajos de todo el mercado.
• Por último cabe destacar que Bankinter por esta tarjeta de crédito no cobra comisiones.

2- Openbank.

• Esta entidad pertenece al Grupo Santander.
• Nos ofrece tanto tarjetas de débito como de crédito, totalmente gratuitas.
• Lo mejor de todo sin cobrarnos ninguna comisión.

3- BBVA.

• No te cobran comisiones por emisión ni por mantenimiento.
• Entre las tarjetas de crédito BBVA la más popular es la tarjeta Aqua.
• Aqua es una tarjeta con la máxima seguridad para tus compras, ya que no tienen números impresos y el código de verificación es dinámico. Esto quiere decir que cambia después de cada operación.
• También incluye un seguro de atraco en cajeros, que se indemnizarán con hasta 600€ por siniestro.

4- MYINVESTOR.

• La mejor tarjeta de crédito del mercado una vez más vuelve a ser la tarjeta de crédito de My Investor.
• Tiene un interés del 6 % TAE, lo que la convierte en una de las tarjeta de crédito más económica para aplazar tus compras.
• No cobra comisiones ni de emisión, ni de renovación.
• Te permite pagar las compras a final de mes sin pagar intereses. 
• Con esta tarjeta podrás sacar dinero a débito, una vez al mes en cualquier cajero del mundo de forma gratuita.
• Incluye un seguro de accidentes en viajes, con una cobertura de hasta 120 mil euros.
• Para poder contratar esta tarjeta de crédito tendrás que abrir una cuenta en My Investor.

Se trata de un neo banco que opera como agente bancario de Andbank España.

Un Neo Banco es básicamente un banco, pero en el que se puede hacer todo de forma totalmente digital, es decir ni siquiera tienes la necesidad de ir a la oficina, lo puedes hacer desde tu casa.

Además si abres una cuenta en MyInvestor puedes conseguir una rentabilidad del 1 por ciento por el dinero que tengas en esa cuenta.

No es una rentabilidad muy alta debemos tener en cuenta que los bancos tradicionales nos están ofreciendo una rentabilidad de entre el 0,05% y el 0,5%.

MyInvestor nos está ofreciendo una rentabilidad del 1% sin siquiera tener que domiciliar nuestra nómina.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero.

Si tienes que viajar mucho por trabajo o por placer es importante que tengas en cuenta las comisiones que te va a cobrar tu banco por usar tu tarjeta en el extranjero.

Como regla general es más conveniente utilizar una tarjeta de débito ya que el gasto asociado será más bajo. Sobre todo a la hora de sacar dinero del cajero.

Sin embargo si lo que necesitas es una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero, porque por ejemplo te conviene aplazar las compras que realices, también existen mejores opciones que otras.

Hay tarjetas con las que no tendrás que pagar comisiones por el cambio de divisa, ejemplo cuando estés en un país en que la moneda local sea diferente al dólar o al euro.

1- YOU ADVANZIA BANK.

• You Advanzia Bank te concede un crédito en comisiones de hasta 7 semanas.
• La cuota para darse de alta es totalmente gratuita.
• No tiene costes de renovación, por lo cual es una opción muy asequible.

2- TÚ NX ABANCA.

• Se trata de una tarjeta de débito, pero está muy bien.
• Te permite retirar dinero de forma gratuita en más de 25 mil cajeros.
• La cuota de alta es totalmente gratuita.
• No tiene cuota de renovación.

Si estás buscando una tarjeta de débito o de crédito para viajar al extranjero estas dos son las mejores opciones que hay a día de hoy en 2022.

Las tarjetas de crédito con regalo.

Las tarjetas de crédito con regalo no son un producto bancario muy habitual.

Algo que si es normal es que los bancos te ofrezcan dinero en efectivo u obsequios físicos a los clientes que abran una cuenta y domicilien ella su salario.

Sin embargo en todos los mercados existen ofertas como las de Bancos Santander o Wi Zink  que son opciones muy interesantes.

Este verano Wi Zink renovó su catálogo de tarjetas de crédito.

Puso en marcha una nueva promoción que permite conseguir a los nuevos clientes un cheque de regalo de Amazon por valor de 60€.

Este cheque se recibe después de realizar la primera compra o una retirada en efectivo en cualquier cajero con la tarjeta Wi Zink.

Las tres mejores tarjetas de crédito que tiene Wi Zink.

1- Tarjeta Wi Zink Click.

• Permite recuperar dinero en tus compras, con hasta 2.000€  a un interés del 7,5%.
• La cuota para darse de alta es totalmente gratuita

2- Tarjeta Wi Zink Now.

• Puedes pagar a tres meses sin comisiones, ni intereses.

3- Tarjeta Wi Zink Me.

• Te permite recuperar dinero de tus compras.
• Tiene un Cashback del 3% en las dos categorías que tú elijas.

Si no sabes lo que es el Cashback, básicamente es que te devuelven dinero en este caso el 3% de cada compra.

Algunas tarjetas de crédito que ofrece Banco Santander.

En 2020 Banco Santander lanzó la cuenta Santander One.

Te permite solicitar dos tarjetas de crédito con regalo. En concreto la Tarjeta de crédito All In One y la Tarjeta de crédito Santander One Aplaza

• La cuota para darse de alta es totalmente gratuita y no tienen cuota de renovación.
• Con las ellas te premian con AVIOS, es decir la moneda del programa de Iberia Plus.
• Esta moneda AVIOS la puedes canjear por vuelos y otros servicios.
• Por cada pago que hagas con una de estas tarjetas y estarás ganando una cantidad de puntos, los cuales podrás canjear por uno de estos servicios.

¿Qué debo saber antes de obtener una tarjeta de crédito?

Tener una tarjeta de crédito se ha convertido en una comodidad cotidiana que nos permite hacer cosas como comprar estemos donde estemos, sin necesidad de llevar dinero físico.

Sin embargo, hay que tener en cuenta algunas consideraciones importantes antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Aquí te las explicamos de forma sencilla.

Comparación de servicios y opiniones

Cuando se trata de obtener una tarjeta de crédito, te recomendamos que compares lo que hay disponible fijándote en las distintas comisiones y servicios que ofrece cada tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito suelen tener una serie de posibles comisiones y algunas de las más comunes son*:

• Costes iniciales: Muchas tarjetas de crédito, pero no todas, tienen una comisión única al abrir la cuenta.
• Tipo de interés para las compras: Varía de una tarjeta de crédito a otra, y suele oscilar entre el 12 y el 24 en función de la tasa anual equivalente (TAE) de la tarjeta.
• Anticipos en efectivo: Generan intereses desde el momento en que se retira el dinero y pueden llegar al 24% o incluso más.
• Costes por retraso en el pago: Siempre se recomienda pagar antes de la fecha de vencimiento especificada en el extracto mensual. Los retrasos en los pagos suelen conllevar fuertes comisiones.
• Cargos anuales: Varían en función de la tarjeta de crédito elegida.

* Nota: asegúrate siempre de consultar con el emisor específico sus comisiones y servicios individuales.

Es esencial dedicar tiempo a examinar detenidamente los distintos servicios y opiniones y elegir la tarjeta adecuada para ti.

Antes de aceptar una tarjeta de crédito, asegúrate de que entiendes bien los tipos de interés, las comisiones y otras condiciones asociadas a ella.

Evalúa tu capacidad financiera

Lo más importante que debes tener en cuenta antes de obtener una tarjeta de crédito es tu capacidad para devolver las deudas que acumules con ella.

Asegúrate de leer las condiciones de cualquier tarjeta de crédito que solicites para entender los tipos de interés, las comisiones y otras normas asociadas a la tarjeta.

Es igualmente importante que evalúes tu capacidad financiera y determines si realmente puedes hacer frente a los pagos mínimos mensuales exigidos por el emisor de la tarjeta.

Si no es así, es mejor esperar o considerar la posibilidad de solicitar una tarjeta de depósito de seguridad o un préstamo garantizado.

Apunta tu puntuación crediticia en la dirección correcta

Mucha gente obtiene una tarjeta de crédito para empezar a construir una puntuación crediticia excelente.

Es importante comprender que tu puntuación crediticia puede bajar si no puedes pagar la factura de tu tarjeta de crédito todos los meses.

Esto puede tener un gran impacto en tu capacidad para acceder a tipos de interés más favorables, servicios de calidad e incluso encontrar un lugar para alquilar o comprar.

Asegúrate de que evalúas tus finanzas personales y tienes una idea exacta de lo que puedes permitirte cada mes antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Podría ser una buena idea empezar con una tarjeta de débito en lugar de una de crédito, para asegurarte de no acumular deudas a largo plazo.

Elige la tarjeta adecuada a tus necesidades

Cuando busques una tarjeta de crédito, es buena idea tener en cuenta los incentivos que ofrece la tarjeta, cuánto cuesta la cuota anual, el tipo de interés y cuántos días de gracia te conceden.

Asegúrate de que la tarjeta de crédito que elijas se adapte a tus necesidades, para que no acabes pagando por cosas que no necesitas.

Las ventajas de utilizar una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito tiene muchas ventajas, como la posibilidad de obtener anticipos en efectivo, así como la comodidad de comprar estés donde estés.

También es una forma estupenda de hacer un seguimiento de tus gastos, para que puedas vigilar de cerca tus finanzas.

Cuando se utiliza de forma responsable, una tarjeta de crédito puede ayudarte a alcanzar tu destino más rápidamente.

Sólo tienes que acordarte de pagar siempre a tiempo el saldo mínimo cada mes, para maximizar tus recompensas financieras.

Consideraciones finales

Antes de tomar la decisión de obtener una tarjeta de crédito, asegúrate de tener en cuenta las comisiones y servicios asociados a la misma. Investigar y comparar opciones puede ser muy beneficioso para ayudarte a elegir la tarjeta más adecuada para ti.

Además, evalúa tu capacidad para realizar los pagos a tiempo conociendo tus finanzas personales y tu capacidad.

Esto puede ayudarte a evitar contraer deudas a largo plazo como consecuencia de una tarjeta de crédito.

Una vez que hayas tomado la decisión de obtener una tarjeta de crédito, asegúrate de utilizarla de forma responsable.

Controlar tus gastos y estar atento a los tipos de interés significa que puedes aprovechar al máximo las ventajas de una tarjeta de crédito, evitando al mismo tiempo cualquiera de sus inconvenientes.

Elegir la tarjeta de crédito adecuada para ti puede ser una tarea desalentadora, pero en última instancia muy gratificante.

Al final, si estás preparado y conoces las distintas opciones disponibles, podrás tomar la mejor decisión para tu futuro financiero.

Conclusión

Esto sería todo.

Espero que os haya aclarado algunas dudas sobre las mejores tarjetas de crédito.

Como tarjeta ganadora en general me quedaría con la tarjeta de crédito de MyInvestor.

Si te ha sido de utilidad la comparativa espero que me dejes algún comentario, me ayudará mucho para saber si el trabajo que me ha llevado recopilar la información ha merecido la pena y ha sido de tu utilidad.

Preguntas Frecuentes: